A compra de um carro sempre nos leva a pensar a respeito da segurança do veículo, principalmente quando este é zero. Devido a falta de segurança que nos cerca por toda parte, o risco de furto é uma das primeiras preocupações que surge ao adquirir um automóvel novo. Além disso, ainda há o risco de acidente, outro fator muito inquietante.

Por isso, uma medida que garanta o ressarcimento do prejuízo antes mesmo do veículo sair da concessionária já é pensada pelo proprietário. Só que antes da contratação, surge a dúvida sobre qual serviço contratar: seguro ou proteção veicular? 

A verdade é que muita gente ainda confunde proteção veicular com seguro, quando, na verdade, os serviços não são similares. Embora ambos ofereçam proteção ao veículo, tratam-se de serviços distintos. 

Sabendo disso, é bom que o contratante esteja atento às diferenças para tomar a decisão certa e fazer uma boa escolha de acordo com as suas necessidades.

Pensando em facilitar a sua escolha, veja a seguir as diferenças entre os dois serviços e também as suas vantagens e desvantagens. 

Seguro ou Proteção veicular?

A principal diferença é que o seguro automotivo é regulamentando por órgãos do governo e possui fiscalização das atividades por meio da SUSEP – Superintendência de Seguros Privados. 

Por outro lado, a proteção veicular não conta com nenhum tipo de garantia, pois não tem nenhuma instituição responsável pelo ressarcimento em caso de incidente com o veículo, além de não haver proteção legal como do código de defesa. Isso porque os associados não são consumidores. 

Logo, ao utilizar a proteção veicular, o associado não tem nenhuma garantia de indenização pelos prejuízos, danos ou sinistros.

O que são Sinistros?

Um sinistro é qualquer acontecimento que causa danos e perdas. Por exemplo, você possui um seguro ou proteção veicular e tem seu carro roubado. O sinistro é a situação em que ocorre o furto do veículo que deverá ser coberto pela medida de segurança.

Como funciona o seguro automotivo?

O cliente contrata o serviço de uma seguradora e faz os pagamentos mensais para que em caso de incidentes tenha as despesas arcadas, total ou parcialmente.

O seguro é regulamentado por órgãos do governo, tem fiscalização constante de suas atividades e ainda deve seguir as normas do código de defesa do consumidor. Logo, apresenta segurança para quem contrata o serviço.

Entretanto, em comparação com a proteção veicular, o valor cobrado não é nada atrativo. Já o seguro conta com uma apólice onde constam as obrigações e deveres a serem cumpridos pela seguradora e, também, pelo assegurado.

Como funciona a Proteção Veicular?

A proteção veicular surgiu para atender as necessidades dos caminhoneiros que tinham dificuldades para proteger seus veículos por conta da burocracia das seguradoras. 

A fim de resolver os contratempos em menos tempo e de forma ágil, formaram-se associações de proteção a veículos. Assim, elas foram ganhando espaço e se instalando no mercado.

Nesse caso, um grupo de pessoas se une para dividir os custos de sinistros de forma direta. O objetivo é encontrar o menor custo para os associados. 

Há uma contribuição mensal relativa à contratação do serviço que é dividida entre os membros da associação. É dessa contribuição que sairá o pagamento para os custos dos possíveis sinistros.

Entretanto, procure ficar atento aos detalhes de cada um dos serviços, pois o cumprimento de alguns critérios é necessário para que o funcionamento seja efetivo e nem sempre a proteção veicular garante que a sua necessidade seja suprida.

No caso do seguro, quando o cliente assina o contrato, as responsabilidades sobre o veículo são transferidas para a seguradora.

A proteção veicular funciona de outra forma, pois o cliente assina um contrato de responsabilidade mútua e divide os riscos com os demais associados. 

Isso quer dizer que, na ocorrência de sinistro com o veículo de um dos associados, haverá a divisão dos prejuízos entre todos de acordo com o rateio estabelecido.

Além disso, a proteção veicular não conta com apólice. As regras são determinadas conforme a vontade dos associados, já que por se tratar de uma cooperativa não necessita seguir nenhuma legislação. 

Nesse caso, as cooperativas não podem oferecer nenhum seguro por não serem reguladas pela SUSEP.

Cobertura da Proteção Veicular

Quanto às coberturas oferecidas, podemos dizer que são basicamente as mesmas. Porém, o seguro geralmente conta com adicionais, diferentemente da proteção veicular. 

Os serviços variam conforme a seguradora ou cooperativa. Portanto, o ideal é pesquisar e avaliar as opções disponíveis no mercado antes da contratação. Geralmente, as coberturas comercializadas são de restituição em caso de: roubo/furto, incêndios, colisões entre veículos ou em barreiras e danos causados a terceiros.

Como se associar para ter a proteção veicular?

Para agregar-se à cooperativa, será necessário passar por uma avaliação que irá verificar as condições do seu veículo e realizar o pagamento de uma taxa. A proteção começa a vigorar no momento em que o contrato é assinado.

Desvantagens da proteção veicular 

A principal desvantagem na escolha pela proteção veicular é que ela leva em conta somente as características do carro para a cobrança dos custos. 

Um dos pontos desfavoráveis é que os associados podem ser descuidados e se envolverem em acidentes com mais frequência que o normal, por exemplo. Isso implica na divisão dos gastos entre todos os participantes da cooperativa para o pagamento da despesa.

Como contratar um seguro automotivo?

Quanto ao seguro, é solicitada uma inspeção de riscos previamente, bem como são avaliadas questões referentes à idade do condutor, saúde, locais por onde costuma circular com o veículo, a fins de constatar as probabilidades de ocorrência de incidentes. 

Feito isso, a seguradora irá avaliar as condições relacionadas e, posteriormente, liberar o seguro que valerá a partir do pagamento da primeira parcela.

Vantagens de desvantagens do seguro automotivo

Optando pelo seguro, a desvantagem pesa no bolso. Os valores cobrados pelas seguradoras são mais altos e bem menos atrativos. 

Em compensação, há a garantia de ter sua situação resolvida porque as seguradoras são obrigadas a manter uma reserva técnica, ou seja, um dinheiro que garante o pagamento dos sinistros dos clientes. 

Dessa forma, há mais segurança no seguro automotivo, diferente da proteção veicular em que a garantia depende do valor arrecadado no mês pelos associados.